ஓய்வு நிதி calculator: எவ்வளவு தேவை, அந்தப் பெரிய மடங்கு எண்கள் எங்கிருந்து வருகின்றன
ஓய்வுக்கு உங்கள் ஆண்டுச் செலவின் 70, 100, ஏன் 116 மடங்கு கூட வேண்டும் என்று கேட்டிருக்கலாம். இந்த எண்கள் மாயம் அல்ல; ஒவ்வொன்றும் பணவீக்கம், வருமானம், ஓய்வுக்காலம் எவ்வளவு நீளும் என்ற சில அனுமானங்களிலிருந்து வருகிறது. அனுமானங்களை மாற்றினால் எண் நிறைய மாறும். இந்த calculator-ல் உங்கள் சொந்த எண்களைப் போட்டுப் பாருங்கள்.
- ஓய்வுக்கு 5 ஆண்டு30 மடங்கு
- 10 ஆண்டு40 மடங்கு
- 15 ஆண்டு54 மடங்கு
- 20 ஆண்டு72 மடங்கு
- 25 ஆண்டு96 மடங்கு
- 30 ஆண்டு129 மடங்கு
இந்த கட்டுரையில்
சுருக்கமான பதில்
- உங்கள் ஓய்வு எண் = ஓய்வின்போது உங்கள் செலவு × அதை எத்தனை ஆண்டுகள் கட்ட வேண்டும், இடைப்பட்ட காலத்தில் கிடைக்கும் வருமானத்தைக் கணக்கில் கொண்டு.
- தோராய மடங்குகள் (6% பணவீக்கம், ஓய்வுக்குப் பின் 7% வருமானம், 25 ஆண்டு ஓய்வுக்காலம்): 10 ஆண்டுகள் இருந்தால் இன்றைய ஆண்டுச் செலவின் 40 மடங்கு, 20 ஆண்டுகள் இருந்தால் 72 மடங்கு, 25 ஆண்டுகள் இருந்தால் 96 மடங்கு.
- 116 மடங்கு போன்ற பெரிய எண்கள் கடுமையான அனுமானங்களிலிருந்து வருகின்றன; உதாரணமாக 7% பணவீக்கம், 7% வருமானம், 30 ஆண்டு ஓய்வுக்காலம்.
- உங்களுக்கு வருமானம் தரும் சொத்துகளை மட்டும் கணக்கிடுங்கள்: வசிக்கும் வீட்டை அல்ல.
- கீழே உள்ள calculator-ல் உங்கள் எண்களைப் போடுங்கள்; பிறகு தேவையான மாத SIP-ஐப் பாருங்கள்.
ஓய்வு நிதி calculator
உங்கள் ஓய்வு எண்ணைக் கணக்கிடுங்கள்
கணக்கு எப்படி வேலை செய்கிறது
Calculator நான்கு எளிய வேலைகளைச் செய்கிறது:
- இன்றைய செலவை ஓய்வு வரை வளர்க்கிறது: இன்று மாதம் ₹30,000, 25 ஆண்டுகள் 6% பணவீக்கத்தில், 60 வயதில் சுமார் மாதம் ₹1.29 லட்சம் ஆகிறது.
- ஓய்வுக்காலம் முழுவதும் அந்தச் செலவைக் கட்டக்கூடிய நிதியைக் கணக்கிடுகிறது; செலவு ஒவ்வொரு ஆண்டும் பணவீக்கத்துடன் உயரும், மீதிப் பணம் ஓய்வுக்குப் பிந்தைய வருமானம் ஈட்டும்.
- உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பு ஓய்வு வரை எவ்வளவு வளரும் என்பதைக் கழிக்கிறது.
- இடைவெளியை நிரப்பும் மாத SIP-ஐக் கண்டுபிடிக்கிறது; ஒவ்வொரு மாதமும் அதே தொகை, அல்லது ஆண்டுக்கு 10% உயர்த்தும் சிறிய தொடக்கத் தொகை.
மடங்கு என்பது தேவையான நிதியை இன்றைய ஆண்டுச் செலவால் வகுத்தது மட்டுமே. திட்டங்களை ஒப்பிட எளிய வழி; ஆனால் அதன் அனுமானங்கள் அளவுக்கே நம்பகமானது.
நிபுணர்கள் ஏன் இவ்வளவு வேறுபட்ட மடங்குகளைச் சொல்கிறார்கள்
மூன்று அனுமானங்கள் மடங்கைத் தீர்மானிக்கின்றன: பணவீக்கம், ஓய்வுக்குப் பின் வருமானம், ஓய்வுக்காலம் எவ்வளவு நீளும். ஓய்வுக்கு 20 ஆண்டுகள் உள்ளவருக்கு:
| அனுமானங்கள் | இன்றைய ஆண்டுச் செலவின் மடங்கு |
|---|---|
| 5% பணவீக்கம், 7% வருமானம், 25 ஆண்டு ஓய்வு | சுமார் 53 |
| 6% பணவீக்கம், 7% வருமானம், 25 ஆண்டு ஓய்வு | சுமார் 72 |
| 6% பணவீக்கம், 7% வருமானம், 30 ஆண்டு ஓய்வு | சுமார் 84 |
| 7% பணவீக்கம், 7% வருமானம், 30 ஆண்டு ஓய்வு | சுமார் 116 |
| 7% பணவீக்கம், 6% வருமானம், 30 ஆண்டு ஓய்வு | சுமார் 134 |
இவற்றில் எதுவும் தவறல்ல; அவை வெவ்வேறு எதிர்காலங்களை விவரிக்கின்றன. கடுமையான அனுமானங்கள் (அதிகப் பணவீக்கம், நீண்ட ஆயுள், குறைந்த வருமானம்) பெரிய, பாதுகாப்பான இலக்கைத் தருகின்றன. ஒரு எண் சாத்தியமே இல்லாத அளவு பெரிதாகத் தோன்றினால், கைவிடும் முன் அதன் பின்னால் உள்ள அனுமானங்களைப் பாருங்கள்.
கணக்கு உதாரணம்
எங்கள் சொந்த உதாரணம்: மாதம் ₹30,000 செலவு செய்யும், 60-ல் ஓய்வுபெற்று 85 வரை திட்டமிடும், ஓய்வுக்காக ஏற்கனவே ₹5 லட்சம் சேர்த்துள்ள 35 வயதுக்காரர். அனுமானங்கள்: 6% பணவீக்கம், ஓய்வுக்கு முன் 10%, பின் 7% வருமானம்.
- 60 வயதில் மாதச் செலவு: சுமார் ₹1.29 லட்சம்.
- 60 வயதில் தேவையான நிதி: சுமார் ₹3.46 கோடி; இன்றைய ஆண்டுச் செலவின் சுமார் 96 மடங்கு.
- சேர்த்த ₹5 லட்சம் 60 வயதுக்குள் சுமார் ₹54 லட்சம் ஆகும்.
- இடைவெளி: சுமார் ₹2.92 கோடி; இதற்கு 25 ஆண்டுகள் மாதம் சுமார் ₹21,800 SIP, அல்லது சுமார் ₹8,900-ல் தொடங்கி ஒவ்வொரு ஆண்டும் 10% உயர்த்தும் SIP.
பெரும்பாலான சம்பளக்காரர்கள் உண்மையில் சமாளிப்பது step-up வழியில்தான்: முடிந்ததில் தொடங்கி, ஒவ்வொரு சம்பள உயர்விலும் உயர்த்துவது.
எதைக் கணக்கிடுவது, எதைக் கூடாது
- கணக்கிடுங்கள்: EPF, PPF, NPS, mutual fund, fixed deposit, பத்திரங்கள், வாடகை தரும் சொத்து.
- கணக்கிடாதீர்கள்: வசிக்கும் வீடு, விற்கப்போகாத நகைகள், பிள்ளைகள் படிப்பு, திருமணத்துக்கு ஒதுக்கிய பணம்.
- தனியாகத் திட்டமிடுங்கள்: பிள்ளையின் படிப்பு அல்லது திருமணம், பெரிய மருத்துவச் செலவுக்கான நிதி.
- இரண்டு மூன்று ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை மீண்டும் பாருங்கள்: செலவு, சேமிப்பு, அனுமானங்களைப் புதுப்பியுங்கள்.
எண் மிகப் பெரிதாக இருந்தால்
இவை ஒவ்வொன்றும் இடைவெளியைக் குறைக்கும்:
- இப்போதே SIP-ஐத் தொடங்குங்கள் அல்லது உயர்த்துங்கள்: பெரிய வேலையைக் காலம் செய்யும்.
- ஒவ்வொரு ஆண்டும் உயர்த்துங்கள்: ஆண்டுக்கு 5–10% கூட முடிவைக் கூர்மையாக மாற்றும்.
- சில ஆண்டுகள் தாமதமாக ஓய்வு பெறுங்கள், அல்லது 60-க்குப் பின் பகுதிநேர வருமானத்துக்குத் திட்டமிடுங்கள்.
- எதிர்பார்க்கும் செலவைக் குறையுங்கள்: சொந்த வீடு, ஓய்வின்போது கடன் இல்லாமை, நல்ல மருத்துவக் காப்பீடு எண்ணை நிறையக் குறைக்கும்.
- வேலை மாறும்போது EPF, PPF-ஐத் தொடாதீர்கள்.
சிறிய வருமானத்துக்கு, எங்கள் ₹15,000–30,000 சம்பளத்தில் ஓய்வுக்காலத் திட்டம் அரசு ஓய்வூதியத் திட்டங்களை அடிப்படையாகக் கொண்ட நடைமுறைத் திட்டத்தைக் காட்டுகிறது. ஓய்வு பெற்றதும், பாதுகாப்பாக வருமானம் எடுப்பது எப்படி என்று எங்கள் 60 வயதுக்குப் பின் ஓய்வு நிதியை முதலீடு செய்வது வழிகாட்டி விளக்குகிறது.
இறுதியாக
உங்கள் ஓய்வு எண் பயப்பட வேண்டிய எண் அல்ல; நீங்கள் பார்த்து மாற்றக்கூடிய சில அனுமானங்களின் விளைவு. யதார்த்தமான பணவீக்கமும் கவனமான வருமானமும் போட்டு calculator-ஐப் பயன்படுத்துங்கள், உங்களுக்கு வருமானம் தரும் சொத்துகளை மட்டும் கணக்கிடுங்கள், வருமானத்துடன் உயரும் SIP-ஐத் தொடங்குங்கள். சில ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை மீண்டும் சரிபாருங்கள். புறக்கணிக்கும் பயமுறுத்தும் எண்ணைவிட, புரிந்து புதுப்பிக்கும் திட்டமே சிறந்தது.
இந்த calculator-ம் வழிகாட்டியும் பொதுத் தகவல் மட்டுமே; முதலீட்டு ஆலோசனை அல்ல. முடிவுகள் நீங்கள் போடும் அனுமானங்களை முழுமையாகச் சார்ந்தவை; உண்மையான பணவீக்கமும் வருமானமும் வேறுபடும்; mutual fund வருமானத்துக்கு உத்தரவாதம் இல்லை. உங்களுக்கான திட்டத்துக்கு SEBI-பதிவு பெற்ற முதலீட்டு ஆலோசகரை அணுகுங்கள்.
இந்த வழிகாட்டியை எப்படி உருவாக்கினோம்
- 2 ஆதாரங்களுடன் உண்மைகளைச் சரிபார்த்தோம்; அவை கீழே பட்டியலிடப்பட்டுள்ளன.
- எண்கணக்குகள் எங்கள் சொந்த உதாரணங்கள்; அனுமானங்கள் கட்டுரையிலேயே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளன.
- கடைசியாகப் புதுப்பித்தது 4 நவம்பர் 2026. விதிகளும் விலைகளும் மாறும்போது திருத்துகிறோம்.
தவறு கண்டீர்களா? எங்களுக்குத் தெரிவியுங்கள் · எங்கள் ஆசிரியர் கொள்கை
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்தியாவில் ஓய்வுக்கு எவ்வளவு பணம் தேவை?
உங்கள் தற்போதைய செலவு, ஓய்வுக்கு இன்னும் உள்ள ஆண்டுகள், பணவீக்கம், ஓய்வுக்குப் பின் கிடைக்கும் வருமானம், ஓய்வுக்காலம் எவ்வளவு நீளும் என்பதைப் பொறுத்தது. தோராயமாக, 6% பணவீக்கம், ஓய்வுக்குப் பின் 7% வருமானம், 25 ஆண்டு ஓய்வுக்காலம் என்றால், ஓய்வுக்கு 25 ஆண்டுகள் உள்ளவருக்கு இன்றைய ஆண்டுச் செலவின் சுமார் 96 மடங்கு தேவை. உங்கள் எண்களுக்கு calculator பயன்படுத்துங்கள்.
116 போன்ற ஓய்வு மடங்கு எண் எங்கிருந்து வருகிறது?
தேவையான நிதியை இன்றைய ஆண்டுச் செலவால் வகுத்தால் வருவதே அது. ஓய்வு வரை பணவீக்கத்துடன் வளர்கிறது; பிறகு ஓய்வுக்காலம் எவ்வளவு நீளும், ஓய்வுக்குப் பின் வருமானம் பணவீக்கத்துடன் ஒப்பிட்டு எப்படி என்பதைப் பொறுத்தது. உதாரணமாக, பணவீக்கமும் ஓய்வுக்குப் பின் வருமானமும் இரண்டும் 7%, ஓய்வுக்காலம் 30 ஆண்டு என்றால், ஓய்வுக்கு 20 ஆண்டுகள் உள்ளவருக்கு மடங்கு சுமார் 116. 6% பணவீக்கம், 25 ஆண்டு ஓய்வுக்காலம் என்றால் சுமார் 72.
ஓய்வு நிதியில் என் வீட்டைக் கணக்கில் சேர்க்கலாமா?
நீங்கள் வசிக்கும் வீட்டைச் சேர்க்கக் கூடாது; வசிக்க இடம் இன்னும் தேவை, அது உங்கள் செலவுகளைக் கட்டாது. வருமானமாக மாற்றக்கூடிய சொத்துகளை மட்டும் கணக்கிடுங்கள்: EPF, PPF, mutual fund, வைப்புகள், பத்திரங்கள், வாடகை தரும் சொத்து.
எவ்வளவு வருமானம் என்று அனுமானிக்க வேண்டும்?
கவனமாக இருங்கள். ஓய்வுக்கு முன் நீண்டகால equity சார்ந்த முதலீட்டுக்கு ஆண்டுக்கு சுமார் 10%, ஓய்வுக்குப் பின் debt-க்கு மாற்றியபின் 6–8% என்று பல திட்டமிடுபவர்கள் அனுமானிக்கிறார்கள். குறைந்த அனுமானம் பெரிய, பாதுகாப்பான இலக்கைத் தரும்.
எவ்வளவு பணவீக்கம் அனுமானிக்க வேண்டும்?
இந்தியாவில் குடும்பப் பணவீக்கம் பெரும்பாலும் ஆண்டுக்கு 5–7%; மருத்துவச் செலவு பொதுவாக அதைவிட வேகமாக உயர்கிறது. 2026-27-க்கு நுகர்வோர் பணவீக்கம் சுமார் 5.2% என்று RBI கணிக்கிறது. திட்டமிடலுக்கு 6% பயன்படுத்துவது நியாயமான நடுவழி.
தேவையான SIP என் வருமானத்துக்கு மிக அதிகமென்றால்?
முடிந்ததில் தொடங்குங்கள், ஒவ்வொரு ஆண்டும் சம்பளத்துடன் உயர்த்துங்கள், EPF-ஐத் தொடாமல் வையுங்கள், முடிந்தால் ஓய்வைச் சில ஆண்டுகள் தள்ளிப்போடுங்கள், 60-க்குப் பின் பகுதிநேர வருமானத்துக்குத் திட்டமிடுங்கள். ஒவ்வொன்றும் இடைவெளியை நிறையக் குறைக்கும். குறைந்த வருமானக்காரர்களுக்கு, ₹15,000–30,000 சம்பளத்தில் ஓய்வுக்காலத் திட்டம் பற்றிய எங்கள் வழிகாட்டியைப் பாருங்கள்.